- 「毎月の自動車ローンの返済がキツい…」
- 「もしも自動車ローンを滞納してしまったらどうなるの？」
このように、自動車ローンでお悩みの人もいるのではないでしょうか。
実際、自動車ローンを滞納するのはデメリットがかなり多いですし、滞納を続けると愛車が強制的に引き上げられてしまった、なんてこともあるようです。
そこで、この記事では
- 自動車ローンを滞納した際にどうなっていくのか
- 払えない場合の対処法
を徹底解説します。
お金がなくてローンの支払いが厳しいという方も、この記事を読めばすぐに悩みが解消します！自動車ローンでお悩みの人は、ぜひこの記事を参考にしてみて下さいね。
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自動車ローンが払えないとどうなるのか？
まず、自動車ローンが払えないとどうなるのでしょうか。実際に自動車ローンを滞納した場合、起こるデメリットとして、次の3つが挙げられます。
- 車を手放さないといけなくなる
- 信用情報に傷がつく(=ブラックリスト)
- ローンの延滞料が発生する
それぞれ詳しく見ていきましょう。
車を手放さないといけなくなる
自動車ローンの支払いを延滞し、その後の支払いも滞り続けていると、最終的に車を手放さなければいけなくなります。
とはいえ、最初の滞納で手放す必要はなく、手放なさないといけなくなるのは支払いの最終期日まで未払いだった場合です。
滞納の影響で手放す場合、車の売却は強制的に行われます。したがって、任意売却のように好きな売却先を選べませんし、高い売却先を選ぶこともできなくなります。
強制売却でローンの支払いが完了した場合、自動車ローンは完済となります。ですが、車の売却額よりもローンの方が大きかった場合はローンから車の売却街を差し引いた額を引き続き支払わなければなりません。
信用情報に傷がつく(=ブラックリスト)
自動車ローンを滞納してしまうと、車がなくなるだけではなく、信用情報に傷が付き、いわゆるブラックリストに入ります。
信用情報とは、金融機関やクレジット会社が個人の信用度を判断するためのもの。信用情報はローンを組む際に必ず利用されているので、一度ブラックリストに入ると、新しいローンを組むことはかなり最低でも5年は難しくなるでしょう。
ブラックリストはローン会社だけではなく、クレジットカード会社などでも共有されます。つまり一度ブラックリストに入ってしまうと新たなクレジットカードの発行も厳しくなってしまいます。
クレジットカードを頻繁に利用している人は、それすらも利用できなくなる可能性があり、生活に支障をきたす恐れもあります。
ローンの延滞料が発生する
自動車ローンを延滞してしまうと、「遅延損害金」を支払う義務があります。
自動車ローンの遅延損害金は他のローンよりも金利が高く、14~20%の金利に設定されていることが一般的です。
具体的な損害遅延金の算出方法は、「ローン残高×遅延損害金利率÷365（年間日数）」で求められます。
例えば50万円のローン残高があり、損害遅延金の金利が20%だった場合、「50万円×20%÷365=273.9」となり、1日あたり273円の損害遅延金を支払わなければいけません。
「思ったより大したことないな」と感じた人も、これが積み重なると多額の負債になるので注意して下さい。
自動車ローンを延滞すればするほど、支払う金額も大きくなりますよ。
自動車ローン滞納後の流れ
自動車ローンを滞納した際のデメリットを3つ紹介しました。
次は滞納をした際に実際にどのような流れで車の売却までが進むのかを見ていきましょう。
自動車ローンを実際に延滞場合、次の流れで処分が下されます。
- 最初の引き落としを延滞数日以内に電話や郵便で督促状が届く
- 延滞2回目電話や郵便で支払いを督促される
- 延滞3回目電話で車の引き上げを説明される
- 延滞4回目車の引き上げと引き上げ日が確定される
- 支払い最終日間近車を引き上げられる
- 支払い最終日も未払い車の売却、最悪は財産の差し押さえも…！
最初の滞納から車の引き上げまでの期間は、1ヶ月半~3ヶ月くらいが一般的。つまり、最短で1ヶ月半で車がなくなってしまう可能性があるということです。
また、財産の差し押さえまでいってしまうと勤務先に滞納が知られたり、給料や預貯金から強制的な引き落としがされたりとさらにデメリットが増えてしまいます…。
とはいえ、この記事を読まれている方は「とはいってもお金がないし…」「お金を立て替えられる人もいない」とお困りだと思います。
そんな方のために、今すぐできる解決策を紹介します。
【2023年2月最新】自動車ローンの滞納は◯◯で一時的に建て替えよう
今すぐお金がほしいときは友人や親から借りる、日雇いバイトをするなどいろいろありますが、筆者のオススメはキャッシング（カードローン）。
いわゆる消費者金融というやつです。
自動車ローンは分割払いでの支払いができませんが（そもそも分割払いですしね…）、キャッシングであれば24時間いつでも現金を引き出せる上、分割での返済が可能なので融通が効きます。
カードローンやキャッシングと聞くとおどろおどろしいイメージがあるかもしれませんが、三菱UFJ銀行や三井住友銀行などの大手企業が運営しているので闇金まがいのことはできません。
親や友人のほうが借りる分には手っ取り早いかもしれませんが、後々トラブルが起きて結果的に面倒ごとが増えてしまうということにもなりかねません。
筆者の知り合いは友人に貸した50万円を持ち逃げされてつらいことになっていました。
ということで、筆者が実際に使ったキャッシングサービスを紹介します。
期日通りに返せば一瞬でお金が手に入るだけの便利なサービスです。恐れずぜひ利用してみてください（本来そういうもの）。裁判に発展するよりはマシなはず・・・！
※「1日でも返済が遅れたら取り立てがヤバそう」「親や職場の人にバレたくない！」なんて心配をされている方はキャッシングQ＆Aの項目をご覧ください（結論バレません！！）。
筆者を滞納から救った「プロミス」の特徴
筆者は電車やテレビCMでもよく見かけるプロミスにお世話になりました。
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※申込みの曜日や時間によっては翌日以降の入金になる可能性もあり
などなど、安心して使える仕組みが整っています。
特に利息が無料で使えるのはとても大きいですよね….！
筆者も30日以内に返済したので、一切利息がかからずにお金を借りることができました。
今回はあくまで滞納しているお金を払うために借りるだけ。借りたお金は給料で返済しちゃいましょう！
✔書類提出から借り入れまで全てネットで完結する！
※申し込みができる方は
- 18歳〜74歳の方
- フリーター・正社員など安定収入がある方
に限られます。上記に当てはまらない方は申し込みできないのでご注意ください。
「審査に通るか不安・・・」という方もいると思いますが、当時バリバリのフリーターだった筆者でも借りられました。
キャッシングを使うのが不安なあなたへのQ＆A
実際にキャッシングを使った筆者の体験談ベースでお伝えします！用法用量を守ればこわいものはありません。
Q.利息、お高いんでしょう…..？
A.筆者的には「思っていたより安いな？」という印象でした。
自動車ローンの滞納の補填で借りるお金なんて多くとも10万円程度ですよね。
筆者の場合も5万円を借り、1月に2.5万円ずつ返済したところ利息は合計1,153円だけでした。
正直もっとめちゃくちゃな金額をとられると思っていたのですが、意外と安くてびっくりしました。。。
例として、3万円を借りて毎月6,000円ずつ返済する場合は合計利息は1,406円になります。
別の条件で調べたい場合はプロミスの返済シミュレーターで調べてみてください。
借りたい金額と毎月返したい金額を入力すると、利息がいくらになるのかを算出してくれます。
フリーターでも借りられるか不安なのですが……?
A.経験ベースで話すと借りられます。安心して申し込んでみてください。
不安な方は先ほどプロミスの項目で紹介した借り入れシミュレーターを使ってみてください。
- 生年月日
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の3項目を入力するだけで借入診断を行ってくれます！
筆者は当時月収16万のフリーターで借りられたので、まずは試してみてください。
「自動車ローンを滞納していたら借りられないのでは…?」と思われるかもですが、滞納前もしくは1週間程度の滞納なら恐らく大丈夫です。
Q.返済が遅れた時の催促、すごいんでしょう……？
A.すごくありません！闇金じゃないので。
1.2日遅れたくらいでは恫喝まがいの催促をされるようなことはありません。
仮に払えない場合は事前に電話で払えない旨を伝えれば返済日の相談に乗ってくれます。なので払うことが難しくなった時点で電話で返済日の相談をすれば万事解決です。
「電話するのが怖い…」と何日も電話を引き伸ばしてしまうと、それこそ黒服の怖い方々は出てこないにしても利息がどんどん膨らんでいってしまいます。
万が一返済が難しくなった時は勇気を出して連絡しましょう。
Q.借りたことが親や職場にバレないか不安で震えます
A.バレないように電話してくれるので大丈夫です
友人を装って職場に電話をかけて、申込者が在籍しているとわかれば「あとでかけ直します〜」といった形で自然に確認してくれるので心配は無用です！
まとめ
今回は、自動車ローンを滞納した際の流れと、対処法を解説しました。
おさらいしておくと、
・自動車ローンを滞納すると、ブラックリスト入りし、車は強制売却される
・延滞してから車が引き上げられるまでは1ヶ月半~3ヶ月程度
・自動車ローンが払えない際は、任意売却するか、カードローンの利用がおすすめ
そもそも自動車ローンを組む際は、現実的に支払い可能な額で組むことが大切です。税金や車の維持費など、様々な支出が絡むので、そういったことも考慮しつつローンを組んで下さいね。
